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每周监管资讯 2020年第28期

2020-07-17

监管动态

银保监会消耗者权好珍惜局发布《关于银走违规涉企收费案例的通报》

近日,中国银保监会消耗者权好珍惜局发布2020年第6号通报《关于银走违规涉企收费案例的通报》(以下简称《通报》),通报了6个违规涉企收费案例。

《通报》指出,近年来银走机构基本能够贯彻落实党中央、国务院决策安放,违规涉企收费题目有所缩短。但是,片面银走及分支机构照样认识不到位、落实不彻底,挑供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未挑供服务而收费等走为。

《通报》指出,中国农业发展银走贵州省湄潭县支走别离于2018年7月30日和10月31日向某公司发放“湄潭县中部片区改善乡下人居环境建设项现在”贷款相符计2亿元。2018年7月25日,湄潭县支走请求借款人出具了购买由本走代理保险的准许书,行为贷款发放条件。借款人于2018年12月5日购买了湄潭县支走代理的华安财产保险公司遵义支公司的保险产品,保费相符计4.5万元,湄潭县支走收取代理手续费1.1万元。

中国农业银走福建省石狮市支走于2018年6月28日与某公司签定《中国农业银走“尊享版·银企通”系列对公人民币结算套餐服务制定》,约定服务期限为一年,套餐价格为52万元/年,并向客户收取该笔费用。《中国农业银走“尊享版·银企通”系列对公人民币结算套餐服务价特殊》表现,该套餐价格标准为1万元/年。石狮市支走超定价标准多收取51万元费用。

中国农业银走内蒙古自治区锡林浩特市支走于2018年12月14日为某公司开立不走撤销国内名誉证,金额人民币50万元,有效日至2019年1月20日,以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50万元单位按期存单为质押,收取开证手续费5万元,收费依据为《中国农业银走服务收费价格现在录》,国内名誉证开证手续费采取制定定价。内蒙古锡林郭勒盟辖内大型商业银走开立国内名誉证手续费清淡按开证金额0.05%-1%收取,即开立金额为50万元的国内名誉证最高收取5000元手续费。此笔国内名誉证开证手续费5万元,为当地同类型机构最高收费的10倍;与中国农业银走内蒙古锡林郭勒盟分走实走的同期限企业存单质押贷款相比较,开证手续费收入是响答贷款利息收入的22倍。

上海浦东发展银走青岛分走(乙方)于2018年9月10日与某公司(甲方)签定《票据池业务相符作制定》,约定“乙方及乙方协办走为甲方及甲方成员单位挑供票据池业务,乙方有权向甲方收取票据池管理费人民币贰拾万元”,相符作期限为一年。制定签定当日,青岛分走向甲方收取管理费20万元。青岛分走“商业汇票管理编制”表现,截至2019年9月16日,该分走并未经由过程物理空间或电子网络渠道向甲方挑供制定约定的票据贴现、质押融资等融资类服务,以及票据入池、保管、新闻查询、到期托收等服务。

大连银走第一中央支走于2019年1月至5月期间,与某集团指定的5家客户(为该集团相关公司)别离签定《东银通产品服务制定》,银走向客户挑供询问服务,先后收取费用相符计2086.25万元。第一中央支走经由过程服务制定约定服务价格,内部调查通知未对客户服务需要做出可走性分析,未对该项服务收费进走成本测算和定价测算,异国清晰列明服务定价成本依据、收费项现在成本结议和收入隐瞒成本情况;与其中1家客户签定的服务制定,未选择服务内容详细项现在;向5家客户挑供的询问服务内容肖似或基本一致,偏重宏不悦目政策层面,异国针对客户实际经营和财务状况挑供内心性服务。

北京农商银走于2015年11月26日向某公司挑供保理融资5亿元,到期日为2020年10月25日。该走与借款人签定《答收租赁款保理业务制定(有追索权)》,约定手续费每年按保理融资金额的0.4%计算,分年收取,5年共计收取保理融资金额的2%;如借款人挑前还款或银走请求,银走有权一次性收取剩余保理业务手续费。该走于2015年12月2日和2016年1月11日别离向借款人收取200万元和800万元保理业务手续费,相符计1000万元。该走服务价现在外公示的收费标准为:保理业务手续费清淡答遵命融资金额的0.3%-1%的标准在融资发放前一次性收取。按公示的服务价格最高标准1%测算,该走超标准多收取500万元费用。

《通报》指出,上述案例中,相关银走违反了《商业银走服务价格管理办法》等法规制度。

《通报》请求,各银走答厉肃添强收费管理和内部限制,不折不扣地落实党中央、国务院关于银走业减费让利、减轻企业负担的决策安放。下一步,中国银保监会将不息规范银走服务收费,厉肃治理各类乱收费、推高企业融资综相符成本的走为。

(银保监会官网)

点评

此次通报的典型案例主要涉及强制搭售保险产品、不同理收取市场调节价费用、未挑供内心性服务而收取费用、收取费用与挑供服务不符和超公示标准收取手续费等。银保监会经由过程通报典型案例的方式整饬银走违规涉企收费,有利于警示相关机构相符规经营,规范服务收费,减轻企业融资综相符成本,确凿减轻企业负担。

证监会荟萃曝光作恶从事场外配资平台名单

现在,一些作恶机构或幼我创建场外配资网站、手机APP、微信公多号等平台,宣称挑供最高十余倍的炒股资金,以“您炒股、吾出钱”“杠杆炒股、盈利高”“实盘交易、门槛矮”“资金坦然、挑现快”等为噱头,诱导投资者参与场外配资运动。近日,各地证监局曝光了一批场外配资平台,经汇总清理,现将258家作恶从事场外配资的平台及其运营机构名单予以荟萃曝光。

根据新修订的证券法规定,证券融资融券业务属于证券公司专交易务,未经证监会批准,任何单位和幼我不得经营。场外配资运动内心上属于只有证券公司才能依法开展的证券融资融券业务,相关机构或幼我未取得响答证券业务经营资质从事场外配资运动的,组成作恶证券业务运动,属于作恶走为,将被依法追究法律责任。2019年11月最高人民法院发布《全国法院民商事审判做事会议纪要》,在强调场外配资作恶性的基础上,清晰了场外配资相符同属于无效相符同,场外配资参与者将自走承担相关风险和责任。

证监会仔细贯彻落实证券法,不息推进抨击场外配资作恶违规走为常态化,坚决维护投资者益处和资本市场秩序。对场外配资运动,证监会将不息添大监测力度,积极调查处理,及时予以曝光,厉肃依法责罚;涉嫌犯罪的,移送公安组织立案查处,依法追究刑事责任。

在此挑醒远大投资者,场外配资平台均不具备证券业务经营资质,有的涉嫌从事作恶证券业务运动,有的采用“虚拟盘”等方式涉嫌从事诈骗等作恶犯罪运动。请远大投资者挑高风险提防认识,自愿远隔场外配资运动,以免遭受财产亏损。如因参与场外配资被骗,请及时向当地公安组织报案。

(证监会官网)

点评

证监会此次共曝光了258家违规开展场外配资业务的平台。场外配资在2015年的股市变态震动中首到了挑唆中伤的作用。所以自2015年以来,证监会不息大力整饬场外配资。此次监管部分曝光场外配资平台,荣誉资质外明抨击场外配资作恶违规走为进入常态化。据悉,证监会近期还将曝光100余家作恶从事场外配资运动的平台名单。

人民银走等四部分说相符发布《标准化债权类资产认定规则》

为规范金融机构资产管理产品投资,深化投资者珍惜,促进直接融资健康发展,有效防控金融风险,根据《中国人民银走 中国银走保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的请示偏见》请求,现就标准化债权类资产的认定制定本规则:

一、本规则所称的标准化债权类资产是指依法发走的债券、资产声援证券等固定收入证券,主要包括国债、中央银走票据、地方当局债券、当局声援机构债券、金融债券、非金融企业债务融资工具、公司债券、企业债券、国际机构债券、同业存单、信贷资产声援证券、资产声援票据、证券交易所挂牌交易的资产声援证券,以及固定收入类公开召募证券投资基金等。

二、其他债权类资产被认定为标准化债权类资产的,答当同时相符以下条件:

(一)平分化,可交易。以簿记建档或招标方式非公开发走,发走与存续期间有2个(含)以上相符格投资者,以票面金额或其整数倍行为最幼交易单位,具有标准化的交易相符同文本。

(二)新闻吐露足够。发走文件对新闻吐露方式、内容、频率等详细安排有清晰约定,新闻吐露责任主体确保新闻吐露实在、准确、完善、及时。

发走文件中清晰发走人有做事经由过程挑供现金或金融工具等偿付投资者,或清晰以休业阻隔的基础资产所产生的现金流偿付投资者,并起码包含发走金额、票面金额、发走价格或利率确定方式、期限、发走方式、承销方式等要素。

(三)荟萃登记,自力托管。在人民银走和金融监督管理部分认可的债券市场登记托管机构荟萃登记、自力托管。

(四)公允定价,起伏性机制完善。采用询价、双边报价、竞价说相符等交易方式,有做市机构、承销商等积极挑供做市、估值等服务。买卖两边优先依据近期成交价格或做市机构、承销商报价确定交易价格。若该资产无近期成交价格或报价,可参考其他第三方估值。挑供估值服务的其他第三方估值机构具备完善的公司治理组织,能够有效处理益处冲突,同时经由过程相符理的质量限制形式确保估值质量,并公开估值形式、估值流程,确保估值透明。

(五)在银走间市场、证券交易所市场等国务院批准竖立的交易市场交易。为其挑供登记托管、清理结算等基础设施服务的机构,已纳入银走间、交易所债券市场基础设施统筹监管,遵命分层有序、有机互补、服务多元的原则与债券市场其他基础设施调解互助,相关业务遵命债券和资产声援证券同一规范安排。

三、相符本规则第二条第五项所列相关请求的机构,可向人民银走挑出标准化债权类资产认定申请。人民银走会同金融监督管理部分根据本规则第二条所列条件及相关规定进走认定。

四、不相符本规则第一条、第二条、第三条所列条件的债权类资产,为非标准化债权类资产,但存款(包括大额存单)以及债券反回购、同业拆借等形成的资产除外。

银走业理财登记托管中央有限公司的理财直接融资工具,银走业信贷资产登记流转中央有限公司的信贷资产流转和收入权转让相关产品,北京金融资产交易一切限公司的债权融资计划,中证机构间报价编制股份有限公司的收入凭证,上海保险交易所股份有限公司的债权投资计划、资产声援计划,以及其他未同时相符本规则第二条所列条件的为单一企业挑供债权融资的各类金融产品,是非标准化债权类资产。

未被纳入本规则发布前金融监督管理部分非标准化债权类资产统计周围的资产,在《请示偏见》过渡期内,可豁免《请示偏见》关于非标准化债权类资产投资的期限匹配、限额管理、荟萃度管理、新闻吐露等监管请求。过渡期终结后尚在存续期内的,遵命相关规定妥善处理。

五、本规则自2020年8月3日首实走。此前相关规定与《请示偏见》及本规则相关请求纷歧致的,以《请示偏见》和本规则为准。

(人民银走官网)

点评

此前《认定规则(征求偏见稿)》曾于2019年10月12日首向社会公开征求偏见。《认定规则》基本坚持了征求偏见稿的监管倾向,界定了了标准化债权类资产与非标准化债权类资产的边界,清晰了标债资产认定路径,确定了“非非标”资产过渡期豁免安排。《认定规则》的出台,有助于安详市场各方预期,守住不发生编制性风险的底线。

不悦目点聚焦

郭树清:完善公司治理是金融企业改革的重中之重

近日中国人民银走党委书记、中国银保监会主席郭树清发外《完善公司治理是金融企业改革的重中之重》。

郭树清指出,金融管理部分要互助各级地方当局,仔细做好城商走、农商走、农信社等金融机构的改革和整饬做事。要做到坚守“三条底线”:

一是“永远安详”底线。深化中幼金融机构改革,一定进走很多兼并重组,但社会资本占主体的格局不会转折。

二是“透明真挚”底线。厉肃规范股权管理,厉肃审阅股东资质,挑高股权透明度。

三是“公平相符理”底线。确凿添强股东走为收敛,防止控股股东欠妥干预机构经营,入侵中幼股东益处。

(中国金融四十人论坛)

刘元春:对现在宏不悦目经济题目的几个认识

近日,中国人民大学副校长刘元春针对现在六大宏不悦目经济题目进走了分析。刘元春指出,现在各类参数的反弹是走政性复工复产的产物,是吾国制度隐晦上风的又一表现。现在更添积极的财政政策对于经济启动是优裕的,但异日财政政策调整的空间并异国想象的那么大。下半年经济要迅速从走政性复工复产阶段进入市场型周详苏醒阶段,关键是把握好中幼企业的援助与中幼企业的市场苏醒和发展之间的均衡、使民营企业投资添速能够迅速得到回升、迅速缩短日好扩大的供需缺口、确保财政直达和货币直达的效果、进一步深化底线管理以有效对冲3、4季度的外部冲击。

(IMI财经不悦目察)

钟伟:“3000点牛市论”无依据,明两年股市以温暖上升为主

近日,融四十人论坛(CF40)成员、北京师范大学金融钻研中央主任钟伟在批准CF40钻研部访谈时指出,从横向和纵向对最近望,近期股市上涨只是长周期之后估值修复的一个过程。总体来望,现在A股市场投资者情感比较稳定,投资倾向以科技成长股和拉动内需的消耗、进口替代等为主线,处于一个稳步添长的进程中。固然能够存在一些组织性的泡沫,但即便到了现在3100的点位,A股市场大体上照样健康的。今明两年股市将以温暖上升为主要特征。

他认为,“3000点是牛市首点”这个说法异国什么根据。3000点只是一个副角,主角照样中幼板和创业板,与3000点相比,更答该关注的是中幼创的成长空间和它的估值是否相符理。

“现在还很难鉴定,以中幼创行为主要投资标的的投资风格会不会发生迁移。”钟伟说,现在来望,市场对于投资风格到底会不会从成长股转向蓝筹股还存在争议。“吾幼我倾向认为,这栽风格迁移是很难发生的,但会有风格纠偏。”

钟伟指出,异日驱动股市上涨的因素有两点,一是异日七个季度中国经济会是一个不息爬坡的过程,二是异日能够会展现的新冠疫苗会进一步促进经济爬坡,这会让投资者的心态进一步稳定,中国乃至全球市场的安详上升也会不息。

近期货币政策有边际收紧的迹象,异日起伏性如何颇为市场关注。钟伟认为,2020年中国央走起伏性最为宽松的拐点也许率已经以前了。异日,中国照样具备普及降准的条件,降矮中永远利率的空间也多余地,但年内里永远利率难有清晰下走的窗口。

(中国金融四十人论坛)

主编:胡滨

本期责编:何海锋

钻研团队:尹振涛、何海锋、杨文尧天、范云朋、卜一凡、费洋、吕若姮

《每周监管资讯》栏现在由中国社会科学院金融法律与金融监管钻研基地与《银内走》杂志社说相符出品,主要梳理并点评本周最新的金融监管动态